หากว่ากันด้วยเรื่องของ “กองทุนต่างๆ” แล้ว หลายๆ ท่านที่มี่ความรู้ทางด้านนี้อาจจะไม่ค่อยเข้าใจว่ากองทุนคืออะไรหรือมีประโยชน์อย่างไรบ้าง อีกทั้งคงยังมีความกลัวต่างๆ นานาจากคำบอกเล่าปากต่อปากที่บอกว่าการลงทุนในกองทุนนั้นคือ การเอาเงินไปทิ้ง ที่กล่าวมานั้นอาจจะไม่ถูกเสียทีเดียว เพราะการศึกษาที่ดีจะช่วยให้เราเลือกลงทุนในจุดที่ถูกและเสี่ยงน้อยได้นั้นเองครับ บทความนี้จะขอเป็นแนวทางให้กับท่านผู้อ่านที่กำลังสนใจในการซื้อกองทุนโดยจะพาไปพบกับ “หลักการเลือกซื้อกองทุนสำหรับมือใหม่” กันครับ
“กองทุนรวม” คืออะไร?
กองทุนรวม คือ ครื่องมือในการลงทุนสำหรับผู้ลงทุนรายย่อยหรือผู้ที่เป็นพนักงานเงินเดือน พนักงานประจำที่ประสงค์จะนำเงินมาลงทุนในตลาดเงินตลาดทุน แต่ติดขัดด้วยอุปสรรคหลายๆ อย่าง ไม่ว่าจะเป็นการขาดความรู้ความเข้าใจหรือไม่มีเวลาในการติดตามช่าวสาร จึงทำให้การลงทุนด้วยตนเองไม่สามารถได้ผลลัพธ์ตามเป้าหมายที่ต้องการ กองทุนรวมจึงเป็นเครื่องมือในการลงทุนที่มีประสิทธิภาพ ลงทุนอย่างเป็นระบบ โดยมีจุดมุ่งหมายทำให้การลงทุนได้รับผลตอบแทนที่ดีสุดนั้นเองครับ
หลักการเลือกซื้อกองทุนสำหรับมือใหม่
●เลือกซื้อกองทุนที่มีนโยบายการลงทุนที่เหมาะกับเรา
เราต้องพิจารณานโยบายการลงทุนของกองทุนนั้น ต้องรู้ว่า… กองทุนที่เราสนใจเป็นกองทุนประเภทไหน นำเงินไปลงทุนในสินทรัพย์อะไร เช่น หุ้นขนาดเล็ก กลาง ใหญ่ หุ้นปันผล หุ้นเติบโต หุ้นในประเทศ หรือหุ้นต่างประเทศ ฯลฯ สัดส่วนเท่าไหร่ ความเสี่ยงของกองทุนมีอะไรบ้าง จ่ายปันผลหรือไม่ ซื้อขั้นต่ำต้องใช้เงินเท่าไหร่ อายุกองทุนผ่านร้อนผ่านหนาวมามากแค่ไหน ศึกษาให้ละเอียด เพื่อจะได้เลือกกองทุนที่เหมาะกับเป้าหมายและสไตล์การลงทุนของเรา
●เลือกซื้อกองทุนที่มีผลตอบแทนสม่ำเสมอ
พิจารณาผลการดำเนินงานย้อนหลัง และตั้งแต่จัดตั้งกองทุน เพื่อดูความสม่ำเสมอของผลการดำเนินงานทั้งในระยะสั้นและระยะยาว พร้อมเปรียบเทียบกับดัชนีชี้วัด (Benchmark) และกองทุนอื่นๆ ที่มีนโยบายการลงทุนแบบเดียวกัน โดยเลือกกองทุนที่มีผลการดำเนินงานหรือให้อัตราผลตอบแทนที่ดีอย่างสม่ำเสมอและต่อเนื่องเป็นระยะเวลานาน
● เลือกซื้อกองทุนทีมีค่าธรรมเนียมกองทุนต่ำ
ค่าธรรมเนียมการซื้อขายและค่าใช้จ่ายที่กองทุนเรียกเก็บ เป็นอีกส่วนสำคัญที่ต้องเช็คให้ดี เพราะหากค่าธรรมเนียมสูงเกินไป ก็หมายถึงผลตอบแทนที่เราได้จะลดลงด้วย ดังนั้น เราจึงควรเลือกกองทุนที่มีค่าใช้จ่ายต่ำ เมื่อเปรียบเทียบกับกองทุนอื่นๆ ที่มีลักษณะและนโยบายการลงทุนคล้ายกัน เพื่อที่จะได้ไม่ต้องเสียค่าธรรมเนียมมากเกินความจำเป็น
●เลือกซื้อกองทุนที่มีการแจกแจ้งรายละเอียด Fund Fact sheet
เพราะใน Fund Fact sheet จะบอกข้อมูลรายละเอียดเราทุกๆ อย่างเกี่ยวกับการลงทุน ซึ่งจะทำให้เราทราบทิศทางของการลงทุนในกองทุมรวมนี้ว่าสดใสอีกนานหรือแค่ชั่วคราว อีกทั้งยังใช้ประกอบการตัดสินใจซื้อขายได้ทันก่อนเกิดสถานการณ์ธรุกิจตกต่ำได้อีกด้วยครับ
นอกจากการเลือกซื้อกองทุนที่ดีแล้ว การตรวจสอบและติดตามกองทุนอย่างต่อเนื่องเป็นอีกหนึ่งสิ่งที่จำเป็นต่อผู้เป็นเจ้าของกองทุนเป็นอย่างมากครับ เพราะทุกๆ การลงทุนนั้นมีความเสี่ยง เพียงแค่เราพลาดโอกาสหรือคาดความเอาใจใส่ก็สามารถทำให้คุณศูนย์เสียเงินไปอย่างมหาศาลได้เลยหล่ะครับ
3 ข้อดีของการซื้อกองทุนรวม
1. ใช้เงินน้อย ในอดีตนั้นคำว่าการลงทุนมักเป็นสิ่งที่มองดูว่าห่างไกลตัวและดูเป็นของที่อยู่คู่กับคนมีฐานะเท่านั้น แต่ในปัจจุบันกองทุนรวมจำนวนมากมีขั้นต่ำการลงทุนลดลง ส่งผลให้คุณสามารถที่จะเริ่มลงทุนได้เสมอ ขอเพียงให้ต้องการที่จะเริ่มเท่านั้นเอง
2. เลือกลงทุนได้หลากหลาย ตามแนวที่เราต้องการ เพื่อที่จะตอบโจทย์นักลงทุน นักการเงินจำนวนมากคิดค้นและพัฒนาผลิตภัณฑ์ทางการเงินอยู่ตลอดเวลา ทำให้โอกาสการลงทุนได้ถูกเปิดกว้างขึ้นอย่างมาก มีผลิตภัณฑ์ให้เลือกลงทุนอย่างหลากหลาย ไม่ว่าจะเป็นกองทุนหุ้นกองทุนตราสารหนี้, กองทุนหุ้นเทคโนโลยี, กองทุนทองคำ, กองทุนเฮลท์เทคโนโลยี, กองทุนคลีนเอนเนอร์จี้ (พลังงานยุคใหม่) และอื่น ๆ ซึ่งนักลงทุนสามารถเลือกได้ตามความสนใจ หรือแนวคิดของตน หรือกระจายการลงทุนด้วยการจัดพอร์ตการลงทุนที่เหมาะสมกับตัวเอง เพื่อไปให้ได้ถึงเป้าหมาย
3. มีสภาพคล่องสูง เมื่อพูดถึงการลงทุนแล้ว หลาย ๆ คนมักจะคิดว่าจะต้องลงทุนระยะเวลานาน ไม่สะดวกต่อการถอนเงินหรือเมื่อจำเป็นต้นใช้เงิน แต่ในปัจจุบันการลงทุนในกองทุนรวมนั้นมีสภาพคล่องที่เพิ่มมากขึ้น ระยะเวลาการขายคืนหน่วยลงทุนและได้รับเงินนั้นใช้ระยะเวลาที่ไม่นาน จึงนับว่ามีสภาพคล่องสูง ทำได้ง่ายไม่ยุ่งยากเมื่อเทียบในอดีต
และนี้คือข้อมูลเกี่ยวกับ “หลักการเลือกซื้อกองทุนสำหรับมือใหม่” ที่เราได้นำมาฝากกัน หวังว่าจะเป็นประโยชน์ม่ากก็น้อยนะครับ
